신용보증기금 대환 대출, 자영업자와 소상공인을 위한 저금리 전환 프로그램
신용보증기금 대환 대출은 자영업자와 소상공인의 고금리 대출을 저금리로 전환하여 이자 부담을 경감시키는 프로그램입니다.
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<<목차>>
1. "신용보증기금대환대출" 필수 요점 3가지
1) 신용보증기금 대환 대출의 개요
2) 지원 대상 확대 및 조건
3) 대환 한도 및 보증 구조
2. 그 외 꼭 알아야 할 자료 4가지
1) 신청 절차와 방법
2) 보이스피싱 주의 사항
3) 프로그램 이용 시 유의사항
4) 프로그램의 기대 효과
1. "신용보증기금대환대출" 필수 요점 3가지
1) 신용보증기금 대환 대출의 개요
신용보증기금 대환 대출은 고금리 대출로 어려움을 겪는 자영업자와 소상공인을 지원하는 프로그램입니다. 이 프로그램은 기존의 7% 이상 고금리 사업자 대출을 연 5.0% 이하의 저금리로 전환하여 이자 부담을 줄여줍니다. 대출 기간은 10년으로, 3년 거치 후 7년 분할 상환 구조를 갖추고 있습니다. 이를 통해 장기간 안정적인 상환 계획을 수립할 수 있습니다. 신청은 2024년 12월 31일까지 가능합니다.
2) 지원 대상 확대 및 조건
초기에는 코로나19 피해를 입은 개인사업자와 법인 소기업만 지원 대상이었습니다. 그러나 현재는 모든 개인사업자와 법인 소기업으로 확대되었습니다. 대환 대상 대출은 2023년 5월 31일 이전에 취급된 금리 7% 이상의 사업자 대출입니다. 다만, 도박·사행성 관련 업종 등 일부 업종은 지원 대상에서 제외됩니다. 자세한 내용은 신용보증기금 공식 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
3) 대환 한도 및 보증 구조
개인사업자는 최대 1억 원, 법인 소기업은 최대 2억 원까지 대환이 가능합니다. 대환 대출은 신용보증기금의 보증서(90%)와 은행의 신용대출(10%)로 구성됩니다. 이를 통해 보다 낮은 금리로 대출 전환이 이루어집니다. 보증료는 최초 3년간 연 0.7%로 책정되어 있습니다. 이후 기간의 보증료율은 신용보증기금의 정책에 따라 변동될 수 있습니다.
2. 그 외 꼭 알아야 할 자료 4가지
1) 신청 절차와 방법
신청을 원하는 분들은 신용보증기금의 온라인 대환 안내 시스템인 '저금리로.kr'을 통해 신청 가능 여부를 확인할 수 있습니다. 이후 전국 15개 협약 은행을 통해 상담 및 신청을 진행하면 됩니다. 가계신용대출을 대환하려는 경우에는 사업용도 지출 금액을 확인할 수 있는 서류를 제출해야 합니다. 또한, 대면 신청이 원칙이므로 해당 은행 지점을 방문해야 합니다. 신청 시 필요한 서류와 절차를 미리 확인하시기 바랍니다.
2) 보이스피싱 주의 사항
최근 신용보증기금을 사칭한 보이스피싱 사례가 증가하고 있습니다. 신용보증기금은 '대환 프로그램', '대환 대출' 등의 명목으로 전화나 문자로 대출 권유, 앱 설치, 자금 이체 요청 및 개인정보 제공을 절대 요구하지 않습니다. 의심스러운 연락을 받으신 경우 즉시 해당 기관에 확인하시기 바랍니다. 개인정보 보호를 위해 각별한 주의가 필요합니다. 안전한 금융 거래를 위해 항상 공식 채널을 이용하시기 바랍니다.
3) 프로그램 이용 시 유의사항
'신용보증기금 대환 대출'은 신용보증기금의 보증서와 은행의 신용대출로 공급됩니다. 따라서 은행의 여신 심사 과정에서 차주의 신용도 등에 따라 대환이 거절될 수 있습니다. 또한, 대환 대출은 중도상환수수료가 전액 면제되므로 상시 원리금 상환이 가능합니다. 그러나 대출 상환 계획을 신중하게 수립하는 것이 중요합니다. 자세한 내용은 해당 은행의 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.
4) 프로그램의 기대 효과
이 프로그램을 통해 자영업자와 소상공인은 고금리 대출을 저금리로 전환하여 연간 약 4.42%p의 이자 부담을 경감할 수 있습니다. 이는 경영 안정화에 큰 도움이 될 것으로 기대됩니다. 또한, 장기적인 상환 구조를 통해 재무 계획을 보다 안정적으로 수립할 수 있습니다. 많은 자영업자와 소상공인들이 이 프로그램을 활용하여 금융 부담을 줄이길 바랍니다. 신청 기한 내에 적극적인 참여를 권장드립니다.
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